O novo empréstimo consignado CLT, também conhecido como Crédito do Trabalhador, começou a valer em março de 2025, trazendo expectativas para milhões de trabalhadores com carteira assinada. Apesar de ter entrado em vigor, grandes bancos como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, Nubank e Santander ainda não iniciaram a oferta em massa do produto. A previsão é que essas instituições comecem a disponibilizar o novo consignado privado de forma consistente a partir de 25 de abril em suas plataformas.
Por que a demora dos grandes bancos?
Segundo a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), a cautela das maiores instituições financeiras se deve à necessidade de testar o ambiente operacional e os sistemas para um produto com potencial de alcançar 47 milhões de trabalhadores. A federação explica que é comum que bancos realizem fases piloto e ajustes antes de lançar novidades.
A exceção entre os grandes bancos é a Caixa Econômica Federal, que já está ofertando o consignado CLT através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. As taxas de juros na Caixa variam entre 1,60% e 3,17% ao mês, dependendo da análise de crédito do cliente.
Outras instituições já oferecem o consignado CLT
Além da Caixa, outras instituições menores e financeiras como Safra, Parati (meutudo) e Facta também já estão disponibilizando o empréstimo consignado para CLT.
Desafios operacionais e expectativas
O lançamento do novo consignado também enfrenta desafios operacionais. Falhas foram identificadas na Dataprev, responsável por calcular a margem consignável, que inicialmente estava considerando o salário bruto em vez do líquido. Outro problema era a falta de contabilização de consignados securitizados feitos por fintechs não cadastradas, o que poderia levar à concessão de dois empréstimos por pessoa.
A Febraban garante que o setor público e a indústria bancária estão trabalhando para realizar os ajustes necessários e garantir o pleno funcionamento do sistema nas próximas semanas. Um dos principais testes será o próximo dia de pagamento, para verificar o recolhimento das mensalidades pelas empresas no e-social e o repasse para os bancos.
Potencial e vantagens do consignado para trabalhadores CLT
O consignado do trabalhador tem um grande potencial, especialmente para quem possui empréstimos pessoais com taxas de juros mais elevadas. A expectativa é que muitos trabalhadores migrem para essa nova modalidade, que geralmente oferece taxas mais baixas.
Márcio Feitoza, presidente da meutudo, destaca que o volume de solicitações está alto e que o principal desafio é ter recursos para atender à demanda. Até o dia 25 de março, R$ 340,3 milhões já haviam sido concedidos no novo modelo, com 48 mil contratos fechados e um valor médio de R$ 7.065,14 por trabalhador.
Como funciona o empréstimo consignado para CLT?
O empréstimo consignado CLT pode ser consultado e contratado através da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) por empregados com carteira assinada, domésticas, trabalhadores rurais e assalariados, e MEIs (Microempreendedores Individuais).
Os interessados podem verificar sua margem consignável (limitada a 35% do salário bruto) e simular propostas de crédito diretamente no aplicativo CTPS Digital. Em caso de demissão sem justa causa, a multa rescisória (40% do saldo do FGTS) e até 10% do saldo do FGTS poderão ser utilizados para quitar ou amortizar o empréstimo.
O novo empréstimo consignado CLT representa uma importante alternativa de crédito para trabalhadores. Apesar da espera pela adesão em massa dos grandes bancos e de alguns desafios operacionais iniciais, a modalidade já está disponível através da Caixa Econômica Federal e outras instituições, oferecendo potencial para taxas de juros mais competitivas e melhores condições de pagamento.
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