Saiba os bancos que fazem empréstimo para negativados, com opções seguras e taxas acessíveis, como Consignado, FGTS e crédito com garantia.
Ter o nome negativado pode tornar a missão de conseguir crédito bastante difícil, mas ainda assim, não é impossível.
Na verdade, existem bancos que fazem empréstimo para negativados, com condições acessíveis e seguras, especialmente em modalidades que oferecem algum tipo de garantia.
Mesmo com restrições no CPF, é possível encontrar soluções que cabem no bolso e ajudam a organizar as finanças.
Neste artigo, você vai entender quais são essas opções, como funcionam e o que considerar na hora de contratar, sem cair em armadilhas ou golpes. Confira!
Consignado para trabalhadores CLT
O Consignado CLT, também conhecido como Crédito do Trabalhador, se destaca por ser uma alternativa bastante acessível para trabalhadores com carteira assinada.
O Empréstimo Consignado CLT desconta as parcelas diretamente do salário, reduzindo significativamente o risco para as financeiras e, por consequência, resulta em taxas bem mais atrativas que as cobradas em empréstimos usuais.
Vale destacar que, desde março de 2025, a contratação do Consignado CLT pode ser feita 100% online, por meio da Carteira de Trabalho Digital ou dos aplicativos bancários, sem passar pelo RH do empregador, o que dá mais autonomia ao trabalhador.
A margem consignável é de até 35% do salário líquido mensal, e possibilita prazos longos, geralmente entre 24 e 96 meses, dependendo do banco.
Mesmo negativados possuem chances reais de aprovação, pois o sistema de débito automático funciona como garantia de pagamento.
Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS
O Consignado INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) funciona de maneira similar ao CLT, mas é direcionado a aposentados e pensionistas.
A margem é de até 35% do benefício, com juros controlados pelo governo para evitar taxas abusivas, e prazo de amortização que pode chegar a 96 meses (8 anos).
Existe ainda uma margem extra de 5% destinada ao Cartão Benefício Consignado e mais 5% para o Cartão de Crédito Consignado, permitindo acesso a crédito com desconto automático e menos burocracia.
A fatura mínima do Cartão Consignado é debitada do benefício, garantindo tranquilidade e evitando surpresas no orçamento.
O processo é totalmente digital e acessível mesmo para quem está negativado, já que não há consulta ao SPC ou Serasa, pois a análise considera somente o valor do benefício e a margem disponível.
Antecipação saque-aniversário FGTS
Para quem optou pela modalidade Saque-Aniversário do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), a antecipação de parcelas é uma forma prática de obter crédito.
Funciona assim: você recebe o valor de parcelas futuras antecipadamente, e ele é deduzido automaticamente do saldo do FGTS no mês de aniversário seguinte, conforme a quantidade de parcelas antecipada.
As taxas costumam ser mais baixas que se comparadas aos demais tipos de empréstimos, e o CET (Custo Efetivo Total) já costuma incluir todos os encargos.
O processo é 100% online, sem consulta ao SPC/Serasa, e geralmente o dinheiro cai na conta em até 24 horas úteis.
Como o pagamento está garantido pelo próprio FGTS, essa linha não afeta salário ou benefício, e não exige que você mostre seu histórico de crédito atual ou tenha o nome limpo.
Empréstimo com garantia de bens
Outra opção para negativados é o empréstimo com garantia. Nesse caso, você oferece um bem, como veículo ou imóvel, como forma de garantia para o banco.
Isso reduz o risco e permite taxas menores do que as de crédito pessoal comum.
Com veículo ou imóvel como garantia, as taxas podem ser ainda menores, e os prazos longos, até 48 ou 60 meses.
O ponto de atenção é que, em caso de inadimplência, o bem pode ser retomado. Por isso, é essencial ter disciplina financeira ao escolher essa modalidade, honrando com seus pagamentos para evitar perder o bem em questão.
Como comparar e definir a opção ideal
Independente da linha escolhida, é fundamental avaliar criteriosamente alguns aspectos:
- Taxa de juros e CET: o CET reúne todos os custos envolvidos; compare antes de contratar
- Prazo de pagamento: prazos maiores facilitam a parcela mensal, mas aumentam o valor total pago por conta dos juros mensais
- Margem ou garantia utilizada: saiba até quanto você pode comprometer do salário/benefício, ou se haverá retenção de um bem
- Modalidade de desconto: dê preferência a modalidades como o Consignado, que desconta direto da fonte e evita inadimplências, reduzindo também os juros
- Reputação da instituição: pesquise bancos, fintechs e financeiras em órgãos do governo, Procon e Reclame Aqui
- Golpes: fique alerta a promessas milagrosas de aprovação imediata, exigência de taxa antes da liberação e insistência via WhatsApp.
Quais são as melhores opções para negativados?
Para quem está com o nome sujo, conseguir crédito pode parecer uma missão impossível.
Mas, entre todas as alternativas disponíveis no mercado, duas se destacam como opções mais seguras e acessíveis: o Empréstimo Consignado (CLT ou INSS) e a Antecipação saque-aniversário do FGTS.
Essas modalidades têm algo em comum: o pagamento das parcelas é feito diretamente da fonte de renda, seja do salário, do benefício do INSS ou do próprio saldo do FGTS.
Isso reduz bastante o risco de inadimplência para quem concede o crédito. E quanto menor o risco para a instituição financeira, maiores as chances de aprovação, inclusive para quem está com restrições no CPF.
O Consignado INSS, por exemplo, tem taxa de juros limitada por lei, evitando abusos. A margem consignável garante que o aposentado ou pensionista não comprometa mais do que 35% da renda mensal com empréstimos.
Já o Consignado CLT, com a nova regulamentação de 2025, permite contratação online, margem de até 35% e parcelas em até 96 meses, facilitando a vida de quem trabalha com carteira assinada.
Por outro lado, a Antecipação do FGTS é uma excelente alternativa para quem tem saldo no Fundo. O valor emprestado é garantido pelas futuras liberações do Saque-Aniversário, e o pagamento é feito diretamente pelo FGTS, sem impactar o orçamento mensal.
Como não há boletos e o saldo do Fundo é a garantia, a aprovação costuma ser rápida, mesmo para negativados.
Além disso, todas as opções são regulamentadas por órgãos oficiais, como o Banco Central e a Caixa Econômica Federal, o que traz mais segurança para o consumidor.
Também possuem processos digitais simplificados, dispensando avalistas, comprovações complexas de renda ou burocracias tradicionais.
No fim das contas, para quem busca crédito com mais tranquilidade, juros menores, maior previsibilidade e chance de aprovação mesmo negativado, essas modalidades continuam sendo as mais recomendadas, desde que usadas com planejamento e responsabilidade.
meutudo: solução digital para negativados
Se você está em busca de uma forma prática, segura e confiável de contratar crédito mesmo estando negativado, a meutudo pode ser exatamente o que precisa.
A plataforma está entre os bancos que fazem empréstimo para negativados, apesar de ser uma fintech, o que a torna ainda mais moderna e eficaz na concessão de crédito.
A plataforma oferece três modalidades de crédito acessíveis para quem tem o nome sujo: o Empréstimo Consignado INSS, o Consignado CLT e a Antecipação saque-aniversário do FGTS.
Tudo é feito de forma 100% digital, pelo site ou aplicativo meutudo. A navegação é simples e pensada para facilitar a vida de quem não quer perder tempo com burocracia.
A contratação é rápida, sem papeladas, e os pagamentos são liberados diretamente na conta bancária do titular, em muitos casos, em menos de 24 horas úteis.
Outro diferencial da meutudo é a análise de crédito flexível, pensada para atender também pessoas com nome negativado.
Com isso, mesmo quem já teve dificuldade para conseguir empréstimos em outros bancos pode encontrar uma solução real e acessível.
Além disso, o atendimento pelo chat é personalizado, humanizado e eficiente, pronto para tirar dúvidas em todas as etapas do processo.
Se você precisa de crédito com segurança, rapidez e taxas justas, baixe o app meutudo ou acesse o site oficial e confira agora mesmo as oportunidades disponíveis no seu CPF.
Você pode se surpreender com o quanto é possível resolver com a ajuda certa.
Conseguir crédito mesmo com o nome sujo é possível, sim, desde que você escolha com atenção e responsabilidade.
Modalidades como o Consignado e a Antecipação do FGTS oferecem caminhos mais seguros e acessíveis para reorganizar sua vida financeira sem cair em armadilhas.
Avalie com calma, compare as opções e, se decidir contratar, conte com soluções digitais confiáveis para fazer isso de forma prática e transparente. Com informação, planejamento e as ferramentas certas, sair do sufoco é totalmente possível!
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